Rich Dad Poor Dad Zusammenfassung: Kernaussage und mein ehrliches Urteil

Über 30 Millionen verkaufte Exemplare, seit 1997 der meistverkaufte Finanzratgeber der Welt, und der Einstieg in das Thema Geld für eine ganze Generation. Auch in meinem Bücherregal stand er früh. Genau deshalb bekommt „Rich Dad Poor Dad” hier eine ausführliche Seite, und trotzdem das unterste Urteil, das ich vergebe: Der Auszug reicht.

In drei Sätzen: Die eine tragfähige Idee des Buchs ist der Unterschied zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, und sie ist in zehn Minuten verstanden. Der Rest besteht aus Anekdoten einer nie belegten Vaterfigur, Steuer-Halbwissen und Motivationssprüchen ohne Anleitung. Wer das Buch als Startpunkt nimmt und schnell weiterzieht, nimmt keinen Schaden; wer seinen Ratschlägen folgt, kann durchaus welchen nehmen.

Worum es in Rich Dad Poor Dad geht

Kiyosaki erzählt seine Kindheit auf Hawaii mit zwei Vaterfiguren. Der „arme Vater”, sein leiblicher, ist promovierter Bildungsbeamter: hohes Ansehen, solides Gehalt, ständige Geldsorgen, und Sätze wie „das können wir uns nicht leisten”. Der „reiche Vater”, Vater seines besten Freundes, hat die Schule nach der achten Klasse verlassen und wird als Unternehmer vermögend. Von ihm lernt der junge Robert angeblich in jahrelangem Privatunterricht, wie Geld funktioniert.

Aus diesem Kontrast destilliert das Buch sechs Lektionen. Die Reichen arbeiten nicht für Geld, sie lassen Geld für sich arbeiten. Finanzielle Bildung schlägt Schulbildung. Kümmere dich um deine eigenen Geschäfte, also um deine Vermögenswerte statt nur um deinen Job. Unternehmen und Steuerregeln sind Werkzeuge der Reichen. Die Reichen „erfinden” Geld, indem sie Gelegenheiten erkennen, die andere übersehen. Und: Arbeite, um zu lernen, nicht für den Lohn.

Das klingt nach einem Curriculum, ist aber im Buch vor allem eine Sammlung von Geschichten: der Neun-Jährige, der für 10 Cent die Stunde arbeitet, bis ihm der reiche Vater die Lektion über das Hamsterrad erteilt; Comic-Hefte, die zur ersten „Geldmaschine” werden; später Immobiliendeals, deren Zahlen auffällig glatt aufgehen. Als Erzählung liest sich das flott. Als Ratgeber bleibt erstaunlich wenig übrig, das man am Montag tun könnte.

Die eine Idee, die trägt: Vermögenswerte gegen Verbindlichkeiten

Der Kern des Buchs, und der Grund, warum es trotz allem nachwirkt, ist eine einfache Definition: Ein Vermögenswert bringt Geld in deine Tasche, eine Verbindlichkeit zieht Geld heraus. Nicht mehr. Kein Bilanzrecht, keine Bewertungsfragen, nur die Richtung des Geldflusses.

Aus der Definition folgt Kiyosakis provokanteste These: Das Eigenheim ist kein Vermögenswert, denn es kostet jeden Monat Geld, statt welches zu bringen. Als Warnung vor dem Sich-arm-Wohnen ist das ein nützlicher Stachel. Als absolute Regel ist es zu simpel, ein abbezahltes Haus erspart schließlich die Miete. Aber die Stoßrichtung, Konsum nicht mit Vermögensaufbau zu verwechseln, stimmt.

Dazu beschreibt das Buch die drei Cashflow-Muster: Die Armen geben ihr Einkommen direkt für Ausgaben aus. Die Mittelschicht kauft auf Kredit Verbindlichkeiten (Haus, Auto), die sie für Vermögen hält, und arbeitet dann für die Raten. Die Reichen kaufen zuerst Vermögenswerte und lassen deren Erträge den Lebensstil bezahlen. Diese drei Bilder sind der zweite brauchbare Gedanke des Buchs, und sie erklären, warum Gehaltserhöhungen bei vielen Menschen einfach in größeren Raten verschwinden.

Was du aus dem Buch mitnehmen kannst

Fairerweise: Ein paar Dinge bleiben, und sie stehen alle in der ersten Buchhälfte.

• Die Taschen-Frage vor jedem Kauf: Bringt mir das Geld ein, oder zieht es welches heraus? Schon diese eine Frage sortiert die meisten Anschaffungen.
• Erst Vermögenswerte, dann Luxus. Kiyosakis Regel, Konsumwünsche aus Erträgen zu bezahlen statt aus dem Gehalt, ist als Reihenfolge gedacht und funktioniert als solche.
• Die Lifestyle-Falle erkennen: Mehr Gehalt, mehr Ausgaben, gleiche Abhängigkeit. Das Hamsterrad-Bild des Buchs ist abgedroschen und trotzdem zutreffend.
• Finanzielle Bildung ist Holschuld. Schule und Ausbildung behandeln Geld kaum, also muss man es sich selbst beibringen. Dass dieses Thema heute selbstverständlicher ist, liegt auch an diesem Buch.

Das ist nicht nichts. Es ist nur eben auch alles, und du hast es soeben in vier Absätzen gelesen.

Für wen sich das Buch lohnt

Für absolute Einsteiger, die noch nie über den Unterschied zwischen Kaufen-was-Geld-bringt und Kaufen-was-Geld-kostet nachgedacht haben, kann das Buch der berühmte Tritt sein, so wie es ihn vor Jahren vielen gegeben hat. Wer es geschenkt bekommt, kann die ersten beiden Lektionen lesen und das Buch dann guten Gewissens weglegen.

Allen anderen empfehle ich den direkten Weg: Diese Zusammenfassung für die Kernidee, danach ein Buch mit Substanz. Für die Psychologie dahinter „Die Psychologie des Geldes” von Morgan Housel, für die Umsetzung ein ETF-Grundlagenbuch wie Gerd Kommers „Souverän investieren”. Beides kommt ohne erfundene Mentoren aus.

Kritik und Grenzen

Bei diesem Buch ist die Kritik kein Anhängsel, sie ist der halbe Grund für diese Seite. Vier Punkte wiegen schwer.

Erstens fehlt das Handwerk. Das Buch wiederholt auf 300 Seiten, dass man Vermögenswerte kaufen soll, erklärt aber nie nachvollziehbar, wie: keine Kaufkriterien, keine Risikobetrachtung, keine ehrliche Rechnung. Stattdessen Deals aus den Achtzigern, deren Traumrenditen sich nicht überprüfen lassen, und der wiederkehrende Verweis auf Seminare. Kiyosakis nachweisbares Vermögen stammt denn auch weniger aus Immobilien als aus dem Verkauf von Büchern, Spielen und Kursen an Menschen, die reich werden wollen.

Zweitens die Glaubwürdigkeit. Der reiche Vater, die tragende Figur des ganzen Buchs, wurde nie als reale Person belegt; Recherchen liefen ins Leere, und Kiyosaki wich Nachfragen aus. Dazu kommt die lange Liste sachlicher Fehler und höchst unwahrscheinlicher Episoden, die der Investment-Autor John T. Reed dem Buch nachgewiesen hat. Ein Finanzbuch, dessen Fundament eine Werbefigur sein dürfte, verdient bei den übrigen Behauptungen keinen Vertrauensvorschuss.

Drittens die gefährlichen Stellen. Das Buch flirtet mit Steuer-Grauzonen über Firmenkonstrukte, empfiehlt im Ton nebenbei hochriskante Vehikel wie Optionen und spezielle Immobiliendeals als leicht kopierbar und erklärt Schulden pauschal zum Werkzeug der Reichen. Für die Zielgruppe des Buchs, nämlich Anfänger, ist genau diese Mischung riskant. Dass Kiyosakis eigene Firma Rich Global LLC 2012 Insolvenz anmeldete, rundet das Bild ab.

Viertens der Ton. Wer für Gehalt arbeitet, erscheint im Buch durchgehend als ängstlicher Hamsterrad-Verlierer. Das ist keine finanzielle Bildung, das ist Pose, und sie altert schlecht.

Deshalb „Auszug reicht”, die unterste Stufe meines Urteils, und sie ist hier wörtlich gemeint: Nimm die Vermögenswert-Definition und die Cashflow-Bilder mit, den Rest kannst du dir sparen. Ein Buch, das Millionen Menschen zum Nachdenken über Geld gebracht hat, verdient Anerkennung für diesen Anstoß. Ein gutes Buch wird es dadurch nicht.